개인연금저축 알아보기
안녕하세요 요즘 저는 노후를 대비하기 위한 다양한 방법을 알아보고 있는데요! 오늘은 그 기본이라고 할 수 있는 개인연금저축 그리고 더 나아가 개인연금펀드와 IRP에 대해 알아보겠습니다.
노후를 대비하기 위해 연금저축은 최소 5년 이상 납입해야하고, 만 55세가 되면 연금을 받을 수 있는데요. 개인연금저축은 연말정산 시에 세액공제도 받을 수 있다는 장점이 있습니다! 그렇다면 개인연금저축을 통한 세액공제는 얼마까지 받을 수 있는지 또 어떠한 단점이 있는지 한번 알아보겠습니다.
연금저축펀드와 연금저축보험
정부에서 공적으로 국민들의 기본 생활 보장을 위한 국민연금, 그리고 퇴직연금 외에 개인이 직접 은행과 증권사, 보험사를 통해 개인연금저축에 가입할 수 있는 것으로 크게 자산운용사와 증권사를 통한 연금저축펀드와 보험사를 통한 연금저축보험이 있습니다.
연금저축펀드와 연금저축보험의 차이점을 잘 비교해보시는게 중요한데요. 펀드는 매달 일정 금액 혹은 금액을 다르게 해서 납입 할 수 있고, 연금보험의 경우는 일정한 금액을 납입합니다. 또, 연금 수령기간도 펀드의 경우는 5년, 10년 등으로 정하지만 연금보험은 일정 기간 혹은 종신 중에서 선택할 수 있다는 차이점이 있습니다!
세금공제는 얼마까지?
또, 연금저축펀드의 경우는 1년에 1천 8백만원까지 최대로 들 수 있는데요. 부부의 경우는 계산해보면 3천 6백만원까지 받을 수 있다고 생각하시면 되겠습니다. 그래서 한 사람에게만 드는 것이 아니라 각각 따로 드는 것이 가장 효율적이라고 할 수 있죠. 그리고 세금 공제 혜택의 경우는 400만원을 투자했을 경우 많이 받으면 65만원까지 세금 공제를 받을 수 있다는 점! 그렇기 때문에 연금저축제도를 잘 활용하시는게 좋습니다.
대신, 연금저축펀드의 경우는 수익률이 높으나 경우에 따라서 원금은 보장되지 않을 수 있다는 점을 참고해주셔야 합니다. 그래서 무리하게 투자하기 보다는 여윳돈으로 투자하셔야 하는데요. 아래 금융투자협회 전자공시서비스 사이트에서 자산 운용사별로 펀드의 수익률을 알아 볼 수 있으니 한번 참고해보시구요
IRP란 무엇인가?
직장인이시라면, IRP (개인퇴직연금계좌)를 통해서 은퇴할 때를 대비하여 가입을 해두신다면 연금저축펀드와 IRP 를 합해서 최대 7백만원까지 세액공제를 받을 수 있다는 점도 참고해두시면 좋겠습니다. 퇴직 후에 받는 연금에 대해서는 과세이연 즉, 연금을 받을 때까지 세금을 미룰 수 있다는 점도 있습니다. IRP는 직장인 뿐만 아니라 자영업자, 프리랜서, 아르바이트하는 분들도 해당된다고 하니, IRP를 잘 활용해보시는 것도 추천 드립니다.
장점과 단점 비교
따라서 IRP와 연금저축펀드를 적절히 잘 분배하여 효율을 최대한 끌어올릴 수 있도록 하시는 것을 추천드립니다! 또, 연금저축의 경우는 해지를 하게되면 공제 받은 혜택을 다시 돌려내야하므로, 중간에 해지를 하지 않도록 여유가 있는 돈으로 모아두시고, 목돈은 따로 빼두어야겠죠
노후는 언젠가 오기 때문에 반드시 준비해야하는데요! 잘 대비할 수 있도록 나에게 맞는 상품을 찾고, 내가 가진 돈을 잘 분배해서 넣어두시는 것을 미리 공부하고 미래에 대한 준비를 해야겠습니다
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